银保监会中介部王磊：保险中介市场和监管的3点认知
繁荣的前夕，制度建设者的声音至关重要。
从供给侧改革到内循环，中国经济发展新思路下的政策走向依旧是企业实践者们思考的重中之重，规划着中国保险的顶层设计。
从“人员持证、机构持牌”的大中介监管框架，到市场期待的保险代理人管理规定、独立个人代理人制度、互联网保险监管办法、网络互助相关监管规定、中介分级分类管理办法呼之欲出，又会给充满生机的保险中介市场带去怎样的推澜？
10月16日，中国银保监会保险中介监管部市场分析处处长王磊在《今日保》举办的“2020中国保险中介发展高峰论坛”上，系统性的讲述了保险中介市场和监管的3点认知，回答了当前中介市场的一些根本问题。
以下为王磊在“2020中国保险中介发展高峰论坛”上的发言实录：
尊敬的各位来宾、各位朋友：
大家上午好！我是中国银保监会保险中介监管部的王磊，非常高兴参加2020中国保险中介发展高峰论坛。本次论坛以“重启未来·应变下的繁荣”为主题进行研讨，试图挖掘并解构推动保险中介繁荣的驱动力，行业大咖云集，中介翘楚汇聚，大家以论坛为平台，交流思想，凝聚共识，寻求突破。在此，我谨代表中国银保监会保险中介监管部，向论坛的顺利举办表示热烈的祝贺！下面我讲三点认识，供大家参考：
1 日渐厚重的行业积累是重启未来的基础
保险中介是保险交易活动的重要桥梁和纽带。改革开放以来，我国保险中介从无到有、从小到大、从弱到强，形成了形态完备、功能互补、服务多样、覆盖广泛、与国际接轨的市场体系。呈现出销售渠道多元化、专业主体职业化、社会效益显著化、金融服务综合化的特点。截至2019年末，我国共有保险中介集团公司5家，专业代理机构1771家，保险经纪机构496家，保险公估机构397家；保险兼业代理机构3.2万家；保险中介从业人员超过1200万人。
经过近40年的发展，保险中介已经成为我国保险市场重要组成部分，促进了保险市场健康快速发展。今天保险中介的市场主体、业务规模和服务领域都发生了引人瞩目的深刻变化，在保险业改革发展的道路上展示着勃勃生机。
一是销售保险产品的主渠道。人身险公司中介渠道业务发展量质齐升，销售主渠道作用日益明显。财险公司中介渠道业务保持稳步增长，销售能力不断增强。通过保险中介渠道实现的保费收入占保险业总保费收入的比例多年来一直保持在85%左右。2019年75%以上的财产险保费、90%以上的人身险保费都是通过中介渠道实现的。
二是实现稳定就业的主阵地。2019年我国保险中介行业就业人数占全国7.7亿总就业人数的1.6%，约每63名就业人口就有一人从事保险中介行业。保险中介从业人员在传播保险知识、提高公众对保险认识方面具有不可替代的作用，在开展业务的同时，成为保险文化的传播者、和谐社会的建设者。
三是提供保险服务的主力军。保险代理人直接面对保险消费者，提供面对面的咨询与服务，将保险产品、服务和知识送到千家万户。保险经纪人大量参与国家重大项目、重点领域的风险管理，积极识别潜在风险，有效进行保险和再保险安排。保险公估人弥合保险人与被保险人分歧，保证了客观、公正、及时赔付。
四是推进行业创新的主动力。随着网络科技和移动互联网技术的应用，新型保险中介渠道-互联网保险成为一支生力军。保险消费和服务加速向线上迁移。2019年，我国互联网保险业务实现保费收入约2785亿元。保险中介行业也在加速转型升级，适应客户的需求，目前已有500多家保险中介机构开展了线上业务，不断提升产品和服务的灵活性和精准性。同时，保险中介还积极服务社会管理，广泛参与医疗责任险、安全生产责任险、环境污染责任险、旅行社责任险等新型险种的开发与推广。主动参与养老、医疗和健康管理、开拓健康险、重疾险销售新渠道，努力拓展综合金融销售，有效提高了全社会的风险保障水平。
2 客观准确的理性认识是构建繁荣的关键
2020年是极不寻常的一年。突如其来的新冠肺炎疫情冲击前所未有，疫情对保险中介行业也产生了冲击，个险渠道面临业务难开展、队伍不稳定，银保渠道常规化开展受阻，经代渠道业务拓展受到影响，线上销售模式短期不适应，从业人员面临防控和就业双重压力。
在以习近平同志为核心的党中央坚强领导下，银保监会出台了一系列政策，努力减轻保险中介行业负担，积极推动保险中介复工复产。在全行业的共同努力下，保险中介领域业务发展出现了企稳回升迹象。截至今年二季度，全国签单保费收入2.73万亿,其中保险中介渠道签单保费收入2.38万亿，占保费收入的87.03%。个人代理渠道1.32万亿元，占比48.39%；兼业代理渠道0.78万亿，占比28.39%；专业代理渠道0.18万亿，占比6.75%；经纪渠道0.10万亿，占比3.50%。全国保险专业中介机构主营业务收入539.34亿元，实现净利润12.59亿元。
当前，新冠肺炎疫情仍在全球快速扩散蔓延，外部环境的复杂性和严峻性在上升，国内经济仍在消化疫情带来的不利影响，持续回升的基础尚不稳固，经济形势仍然复杂严峻，不稳定性不确定性较大。
3 顺应大势的应变创新是行稳致远的动力
当前，我国新冠肺炎疫情已进入常态化防控阶段，保险中介行业发展也渐入正规，如何适应新情况，把握新机遇，实现新突破，是需要认真思考的问题。
（一）保险理念深化将为保险中介行业发展带来新的生机。当前我国保险深度和保险密度与世界发达保险市场国家仍存在一定差距，保险需求仍有较大释放空间。本次疫情带来突发性风险冲击，将显著提升消费者保险理念和保险意识，释放更多理性的综合保险配置需求。
（二）保险中介渠道将出现分化调整。疫情冲击会引起保险公司调整中介渠道：一是个险和银保渠道，以往高度依赖个人保险代理人和银行营业网点线下展业的模式可能会有所转变，个人代理人的不稳定、银行网点的活动受限等问题均使这两类渠道受到较大冲击。二是互联网保险渠道，线上非接触式开展保险产品销售和相关服务将得到更多重视。三是保险专业中介机构渠道，该类机构在互联网保险业务、综合保险产品配置、风险管理等多个领域各有优势，专业化程度高，综合风险管理优势受到保险消费者青睐。
（三）互联网保险新型业态将迎来发展机遇。疫情发生后，传统保险销售与服务模式均受到较大冲击，保险消费和服务将加速向线上迁移。在这种总体趋势下，保险中介行业也将加速转型升级进程，围绕客户现实需求，以科技提升产品、服务、销售的灵活性、敏捷性、精准性等，也将成为市场主体改革变革的重要方向。当前我国互联网保险业务保费规模增长迅速，无论是通过线上个人保险代理人还是互联网保险中介，互联网新型业态发展将为保险中介行业带来新的机遇。目前中介部牵头制《互联网保险业务监管办法》正在公开征求意见，新《办法》将立足有效防范风险，审慎包容创新，有力规范和支持保险科技和互联网保险业务发展。我们正在加快立法进程，争取新《办法》在年底左右颁布。
（四）保险专业中介将进一步发挥综合保险服务优势。此次疫情影响广泛而迅速，凸显了商业保险在服务养老医疗等领域的潜在空间，并激发家庭和个人的商业保险综合配置需求。保险专业中介机构不仅拥有300多万密切联系全国千家万户和社会各个层面的从业人员，且集合多家保险公司更为丰富的保险产品，能够提供更加专业的风险管理和保险咨询服务，使保险消费者实现更为自由地定制保险产品服务。保险专业中介机构在未来家庭保险配置方面更能发挥专业和综合优势。
（五）以提升客户价值为核心的服务模式将促使行业高质量发展。疫情冲击下，保险业整体业务发展受到很大影响，未来的竞争与发展环境使新客户拓展更为困难。而围绕客户维系、提升续保率、拓展服务价值链的客户经营工作将更受重视。行业将向以服务客户风险保障需求、提升客户价值为主导的可持续发展模式转型，实现行业服务能力不断优质化，促使全行业更加高质量发展。
在常态化疫情防控背景下，作为监管部门，银保监会将立足当下疫情商情，做好行业监管相关工作，同时积极为行业争取相关政策，为行业健康发展打好基础。
（一）全力做好保险中介纾困解难工作。精准施策，打通“堵点”，补上“断点”，有效减轻机构和从业人员负担，推动行业持续发展，守住不发生系统性风险的底线。
（二）着力稳定保险中介服务就业能力。保持保险中介从业人员队伍稳定，在用足用好现有政策的基础上，积极协调财税部门为其争取有利政策。
（三）引导行业紧贴养老医疗等民生需求。引导保险中介行业从供给侧结构性改革入手，发挥机构和人员优势，在保险销售、服务经办、产品开发等方面发挥作用，提升养老医疗保险服务的可获得性，增强服务的便捷性和有效性。
（四）推动保险中介互联网业务转型升级。尽快出台《互联网保险业务监管办法》，及时制订配套政策，逐步构建立体化的互联网保险制度体系，推动互联网保险持续健康发展。
（五）支持保险中介参与综合金融服务。在推动保险销售从业人员能力资质分级管理和保险专业中介机构分级分类监管基础上，推进保险公司、保险专业中介机构及其从业人员销售符合条件的持牌金融机构的金融产品，渐次发展独立金融顾问。
我的发言到此结束。预祝本次论坛圆满成功！谢谢大家！
