恶性肿瘤成健康杀手 购买重疾险未雨绸缪

携手肿瘤防治 共筑健康未来——2022年中华肿瘤大会于7月15至17日在江苏南京召开。会议指出，肿瘤是对人类健康危害最大的疾病之一，但随着治疗技术的进步，恶性肿瘤也在逐渐告别以往“绝症”的印象，长期生存对于某些患者，特别是早期患者来说，已经不再是奢望。

对此，珠江人寿保险专家表示，越来越多的人正处于亚健康状态，这绝对值得警醒。“恶性肿瘤”的治疗往往需要住院治疗及相关护理，都需要大额资金投入，很多家庭都面临“因病致穷”的风险。你有这笔防患于未然的基金吗？

根据中国国家癌症中心2022年2月发布的中国癌症报告（报告发布数据为全国肿瘤登记处2016年登记资料），2016年我国平均每天有1万多人被诊断为新发癌症，平均每分钟有7人确诊。发病率前5的癌症分别是肺癌、结直肠癌、胃癌、肝癌和女性乳腺癌，占癌症新发病例总数的57.4%。当下，环境污染加剧、食品安全令人堪忧，恶性肿瘤等一些重大疾病呈现低龄化的趋势。

社会基本医疗保险的功能定位是保基本、广覆盖，其保障的力度并不高。首先，社会基本医疗保险只能报销《基本医疗保险药品目录》中的药品，没有列入该《目录》的新药及一些进口的昂贵的药品则是不能报销的；其次，社会基本医疗保险实行的是报销制度，但是对于不幸罹患大病的家庭而言，短期内的经济压力骤增；再者，社会基本医疗保险中，门急诊部分会有自付比例，住院部分会有起付标准和报销比例，统筹基金还有最高支付限额（即“封顶线”）限制，“封顶线”以上的医疗费用可能由大病/大额补充医保等按比例报销。而社会基本医疗保险及大病/大额补充医保所欠缺的保障部分，恰恰能通过商业重疾险得以补充。

立足广大人民群众日益多元化的保险保障需求，珠江人寿推出的珠江康裕终身重大疾病保险最显著的特点是保障120种重度疾病、25种中度疾病、45种轻度疾病，形成了轻-中-重疾病保障体系，合计保障190种疾病。其中轻度疾病最多赔付3次，中度疾病最多赔付2次，重度疾病赔付1次，轻度疾病、中度疾病内部不分组，各次理赔之间无发病时间间隔要求，每种轻度或中度疾病只给付一次，重度疾病60岁前可按基本保额的1.5倍赔付，累计赔付总额最高可达基本保额的3.4倍。被保险人罹患轻度疾病、中度疾病，免交确诊之日后的各期保费，保险合同继续有效。此外，还有终末期疾病和身故保障。

例如朱先生今年30周岁，希望拥有一份高额的健康保障，以预防重疾风险带给家庭的经济压力。他选择投保了珠江康裕终身重大疾病保险，选择20年交费，30万基本保额，年交保费7,719元。假设投保第3年，33周岁的朱先生因意外烧伤，导致面部毁损；投保第7年，不幸罹患中度溃疡性结肠炎；投保第18年，48周岁的朱先生又经医生确诊患有重度恶性肿瘤。上述朱先生在投保的18年里，经历了1次轻度疾病赔付9万、1次中度疾病赔付15万和1次重度疾病赔付45万，他一共获得赔付保险金为69万元。而由于朱先生33岁那次意外烧伤患轻症，可以享受豁免保险费，因而他从受伤第二年开始就免交保费了，故这份保单他仅交了23,157元的保费（注：如因同一原因患两种或者两种以上的轻度疾病/中度疾病，只按一种轻度疾病/中度疾病赔付）。

世事无常，疾病风险无处不在。目前，我国将人民健康放在优先发展的战略地位，随着“健康中国”战略的实施，医疗技术发展日新月异，临床肿瘤学经过不断实践和探索，也取得了长足的进步，新理论、新知识、新技术层出不穷。治病不再困难，难的是治不起病。为防止因病致贫，通过保险转移罹患恶性肿瘤等重疾风险，成为越来越多人的选择。