医疗资源公平化 科技或将闯出新路

作者：兰洁 

北京圆心惠保科技有限公司信息技术中心总经理。拥有10年以上医疗、健康险和保险科技行业从业经验，2019 年加入圆心惠保，现全面负责圆心惠保健康生态数字化建设和数据智能业务。

 

关于健康、关于科技，我们奔跑探索，紧贴国家政策，加强数据赋能，联动行业上下游， 搭建复合型专业团队，用心服务每一位用户……逆流而上的，这或许不是勇气，而是策略。

 

通过科技手段加持医疗健康，是行业内外各企业家、领导层都在关注的战略思考和战略选择， 是追求健康长寿是广大群众“人生战略规划”的头等大事。身处行业之中，加之身边亲朋好友 不乏患病案例，从慢性病到重大疾病，不一而足。这也不得不让我这个工科生都开始研究《内科学》《外科学》等医学相关著作。当然，这也让我也开始更加深入思考，作为医疗健康领域的IT从业者， 我们还可以多做点什么从而有机会去帮助到一部分人。以下分享一些思考：

 

第一部分：亟待改善的国人健康环境状况

 

1、部分癌症发病率依然呈恶化趋势，医疗水平欠发达地区死亡率相对较高（详见图1、2）

 

几大癌症的发病率呈逐年上升或居高不下的趋势，且致死率相对较高，农村地区的死亡率高于城市，因病致贫、返贫的事件还屡屡发生。

 

 

2、各类疾病患病呈年轻化

 

《2020年健康医疗预测报告》指出，我国22%的中年人死于心脑血管疾病；七成人有过劳死的危险；白领人群亚健康比例高达76%；中青年女性易得妇科及心脑血管疾病；中青年男性面临猝死、过劳和癌症等健康风险……慢性疾病患病率已达20%，死亡人数已占总死亡数的83%，这些数据无一不使人触目惊心，也直接反映出当代中青年在社会生活中的巨大压力。

 

3、人口老龄化对疾病治疗的影响（详见图3）

 

伴随人口快速老龄化而来的是疾病图谱的转变。寿命的不断延长，使得医疗疾病谱从急性病、传染病向慢性病转变。目前我国医疗资源整体依旧是“重医疗，轻防御”状态，用于疾病预防的医疗资源不足，同时医保享受人群规模扩大，医保基金也面临收不抵支的巨大风险.

 

 

4、医疗成本逐年上升（详见表1、2）

 

医疗通胀上涨之快，一方面，说明了如今社会心理压力增加、不合理的饮食结构与缺乏运动导致了亚健康、慢性病越来越普遍，诊断监控用药住院费用随之上涨；另一方面，随着医疗技术的发展，高科技手段被用于临床医疗，居民收入提高了当然也都希望用到更有效、更先进的医疗服务，最后也不得不说明其中有一定的医疗资源滥用等行为。

 

 

5、健康保障服务类产品服务供给不足（详见图4）

 

目前国内健康保险增长趋缓，有明显增量需求不足的迹象，制约其增长的根源在于无效供给过剩而有效供给不足，制约产品创新的原因有很多，导致有效需求无法被完全满足。

 

 

第二部分：基于以上医疗健康环境及我国人口结构现状，可做以下持续探索

 

1、形成信息合力，紧密衔接基本医保体系

 

让健康保障及医疗服务充分融入多层次医疗保障体系，基于人社、医保省集中系统的交互切换，通过技术手段迅速打通医保个人账户、省直账户以及理赔一站式结算通道。城 市定制型商业医疗保险项目（俗称“惠民保”）是目前将社保、商保、健康管理等服务相结合的创新尝试，多数产品支持用个人医保账户余额、以家庭为单位缴费共济的属地化普 惠产品。

 

圆心惠保的健康生态合作伙伴开放平台目前已经与甘肃、江苏、湖南、辽宁、内蒙古等省份完成医保信息系统打通，让当地群众可以在“惠民保”产品参保时完成线上实时划扣，同时，实现理赔申请线上化操作，让各地群众少跑 腿、多省心，提升其获得感及幸福感。

 

2、通过数据，更新医疗及产品定价认知

 

上述提到我国人口老龄化的加速导致疾病图谱的变化，风险因素的改变、经济社会的结构变化等。因素使得目前的市场供需不均衡。再加之产品设计、定价缺乏相当的数据来做支撑，综合考虑地域差异，我们要充分加强与数据所属方的合作，在确保个人数据隐私安全的前提下，提高数据分析和产品研发能力，让供给端的原材料可以充分发挥价值，让需求端的“花小钱办大事、随时随地能获得、病了也能保”等成为现实。以上也是圆心惠保推出产品精算定价平台的初衷，同时也期望行业伙伴们共同组建课题，深度挖掘数据价值，最终做大支付体量，让更多百姓能够享受到公平的医疗待遇。

 

3、加强智能终端建设，赋能地面销售部队

 

无论是保险公司的代理人还是中介机构的经纪人，都是直接服务客户的重要力量，是重要的市场组成部分。我们要用科技的手段赋能这部分A端，把配套的运营工具，如内容运营、SCRM、客户分层、画像、企业微信、客户的自动触达工具等开放给A端，让保险服务更加标准化，优化客户体验的同时也切实提高了服务效能，从人海战术逐步向精准营销过度。

 

4、科技+医疗专业人才，培养复合型专业化队伍

 

人民日益增长的健康保障需求和服务供给的不充分之间的矛盾，促使行业要尽快适应市场的变化。优化人才结构，形成兼具技术、医疗、医药、精算、护理、营养师、营销、流量运营等协同的复合型人才团队，逐步形成满足交付和创新的健康保障领域成熟梯队。

 

圆心惠保提供的健康险理赔综合服务平台就是复合型团队组织下的产物。平台提供了对医疗责任、特效药责任、带病人群用药赔付的全流程线上化服务，集理赔服务、临床医学、用药指导、患者关怀、信息技术、自动化算法等于一体，专业提升线上综合服务能力。这种新型的定制化一客一群多元化服务体系，较以往相比，更加符合客户的实际需求，同时满足市场的需求。

 

5、数字化客户运营体系，比客户更了解自己（详见图5）

 

 

将持续的客户运营服务上升为公司级战略性举措，充分利用互联网技术构建线上拟态环境，去持续影响、服务客户。通过运营手段引导，让客户在既有的健康需求下，不断挖掘更多健康保障服务需求，企业和平台方也因而增加获得增量的可能性。针对人民群众对于健康保险、健康服务依然处于低频次、低认知的象限下，更要侧重服务、教育、内容的提升，构建1V1、1V多的社群服务体系，让客户病有所医、亦有所依。